Entendiendo Su Puntaje de Crédito

Su puntaje de crédito es uno de los números más importantes en su vida financiera. Puede afectar varias oportunidades financieras. Aquí hay información sobre puntajes de crédito y estrategias generales que muchas personas usan.

Entendiendo Su Puntaje de Crédito

¿Qué Compone Su Puntaje de Crédito?
  • 35% - Historial de Pagos: Pagar facturas a tiempo
  • 30% - Utilización de Crédito: Cuánto crédito está usando
  • 15% - Duración del Historial de Crédito: Cuánto tiempo ha tenido crédito
  • 10% - Mezcla de Crédito: Diferentes tipos de cuentas de crédito
  • 10% - Crédito Nuevo: Solicitudes de crédito recientes
Rangos de Puntaje de Crédito
800-850: Excelente
740-799: Muy Bueno
670-739: Bueno
580-669: Regular
300-579: Pobre

Estrategias Generales para el Manejo del Crédito

Pague las Facturas a Tiempo

Configure pagos automáticos o recordatorios de calendario. Incluso un pago atrasado puede dañar significativamente su puntaje.

  • Use pagos automáticos para facturas recurrentes
  • Configure recordatorios de pago
  • Pague al menos el monto mínimo
Reduzca la Utilización de Crédito

Mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito disponible, idealmente por debajo del 10%.

  • Pague saldos antes del cierre del estado de cuenta
  • Solicite aumentos de límite de crédito
  • Use múltiples tarjetas estratégicamente
Monitoree Su Crédito

Revise regularmente sus informes de crédito para detectar errores y señales de robo de identidad.

  • Obtenga informes de crédito anuales gratuitos
  • Dispute cualquier error inmediatamente
  • Use servicios de monitoreo de crédito

Construyendo Crédito Desde Cero

Tarjetas de Crédito Aseguradas

Perfectas para aquellos sin historial de crédito o con mal crédito. Deposita dinero como garantía y obtiene un límite de crédito igual a su depósito.

Beneficios:
  • Aprobación garantizada con depósito
  • Reporta a todas las principales agencias de crédito
  • Puede mejorar a tarjeta sin garantía
  • Ayuda a establecer historial de pagos
Préstamos para Construir Crédito

Préstamos especiales diseñados para ayudar a construir crédito. El prestamista retiene su dinero e informa los pagos a las agencias de crédito.

Beneficios:
  • No se requiere verificación de crédito
  • Fuerza la disciplina de ahorro
  • Establece crédito a plazos
  • Recupere su dinero al final

Estrategias Avanzadas de Crédito

Conviértase en usuario autorizado en la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona. Su historial positivo de pagos puede ayudar a mejorar su puntaje.

Importante: Solo haga esto con alguien en quien confíe que tenga excelente crédito y siempre pague a tiempo.

Tener diferentes tipos de crédito (revolvente e installments) puede mejorar su puntaje. Considere un pequeño préstamo personal o de auto.

  • Credit cards (revolving credit)
  • Personal loans (installment credit)
  • Auto loans (installment credit)
  • Student loans (installment credit)

Solicite nuevo crédito estratégicamente para evitar múltiples consultas que puedan perjudicar su puntaje.

  • Space out applications by 6-12 months
  • Apply for cards that match your credit profile
  • Consider pre-qualification offers
  • Time applications around major purchases

Errores Comunes de Crédito a Evitar

Cerrar Cuentas Antiguas

Cerrar tarjetas de crédito antiguas puede perjudicar su índice de utilización de crédito y acortar la duración de su historial crediticio.

Maximizar Tarjetas de Crédito

Usar más del 30% de su crédito disponible puede reducir significativamente su puntaje.

Solicitar Demasiado Crédito

Múltiples solicitudes de crédito en poco tiempo pueden hacer que parezca desesperado por crédito.

Ignorar Informes de Crédito

No revisar sus informes de crédito regularmente puede llevar a errores no detectados o robo de identidad.

Servicios Recomendados para Construir Crédito

Kikoff

Construya crédito con una línea de crédito asegurada de $2/mes. No se requiere verificación de crédito, reporta a las tres principales agencias de crédito.

  • Solo $2/mes
  • Sin verificación de crédito
  • Reporta a todas las agencias
  • Aplicación móvil disponible
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Recursos Gratuitos de Crédito

Informes de Crédito Gratuitos

Obtenga sus informes de crédito anuales gratuitos de las tres agencias en AnnualCreditReport.com

Visitar Sitio
Simuladores de Puntaje de Crédito

Use simuladores de puntaje de crédito para ver cómo diferentes acciones podrían afectar su puntaje.

Probar Calculadora
Monitoreo de Crédito

Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito ofrecen monitoreo gratuito de puntaje de crédito.

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